代書貸款安全嗎 ?什麼是代書貸款?認識代書貸款、申辦流程注意事項

什麼是代書貸款?「 代書貸款安全嗎 」?本文會帶您了解代書貸款,分析代書貸款優缺點,什麼人適合辦理代書貸款?一般來說個人需要資金,第一個聯想到的就是尋求銀行。然而,銀行的徵信、審核程序層層把關、審核嚴謹。這時候,代書貸款就是您最佳的選擇。代書貸款即為民間貸款的方式之一。但民間借款公司良莠不齊,所以一定要慎選合法書貸款公司

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目錄:

  • 什麼是代書貸款
  • 代書貸款利率
  • 申辦代書貸款管道
  • 代書貸款的風險?安全性?
  • 代書貸款的注意事項

什麼是代書貸款?

代書貸款即為民間合法貸款管道。通常代書會與網路行銷公司配合,經由網路行銷公司將申請貸款的客戶送件給代書金主審核評估。但民間借款管道多如牛毛,故資金需求的朋友一定要慎選合法管道,合法代書貸款絕對是您最佳選擇。

誰適合申請代書貸款?

代書貸款的申請條件非常容易達成,審核也很寬鬆,只要有雙證件和財力證明的人就可以申請,放款也很快速,且也不需要調閱聯徵紀錄,因此如果你是有緊急資金需求、信用狀況不佳、正在進行債務協商、或是負債比過高的人,就比較適合申請代書貸款。

代書貸款安全嗎 ?

網路上和新聞上都常常報導貸款詐騙的案例,那代書貸款安全嗎?其實只要確認有實體店面、合法執照、開業證明,確認這間貸書是合法的機構,就是安全的貸款管道。 另外也要注意重要證件正本請勿離開視線,也不要貿然就把重要證件寄給代書,代辦費等等費用均會在貸款申辦成功之後才收取,若遇到需要繳交費用才能申請的貸款,就是詐騙集團,不要輕易受騙上當。

代書貸款的利率、期數如何計算?

代書貸款利率通常為月利率1.5%~3%不等,一般金主端會評估申貸者所貸款的金額和本身條件做依據。計算利率的方式不一,有的會以複利方式計算(即每月有無還本都是以借款金額作利率計算),或是以借款金額做差別利率計算,通常借的額度高,一開始的利率會最高,再依還本逐月遞減利率。所以借款人可以衡量自身還款能力與代書做溝通並選擇自己能力所及的方式還款繳息。 另,期數通常是每個月為一期,一般會以領薪日作為繳款日,例如借款10萬如果是分10期,那麼每月還本金額就為1萬元,分20期每月還本金額為5000,以此類推。代書貸款通常為短期周轉,以3年為借款期上限,即最多可以分36期。

代書貸款利率

代書貸款的利率普遍偏高,且大多都以月利率計算,要×12才是年利率,而一般銀行的貸款2%都是指年利率,但代書貸款的利率2%就等於年利率是12%。通常代書貸款利率通常為月利率1.5%~3%不等。

貸款期限

期數通常是每個月為一期,一般會以領薪日作為繳款日,例如借款10萬如果是分10期,那麼每月還本金額就為1萬元,分20期每月還本金額為5000,以此類推。代書貸款通常為短期周轉,以5年為借款期上限,即最多可以分60期,可以隨時提前清償。

「3分利」是什麼意思?

所謂「幾分利」就是借一個月每萬元的利息要多少錢的意思,舉例來說,「3分利」就是借一個月,每萬元的利息要300元相當於月利率3%,如果借10萬元,一個月的利息就要3000元,一年下來就要36,000元,相當於年利率36%。

 

申辦代書貸款管道

貸款管道五花八門,報紙、廣播電台、電視廣告、網際網路、社群網站……等等,都可以看到相關貸款廣告介紹。一般代書貸款多是配合代辦公司作為貸款進件管道。所以消費者除了貨比三家不吃虧,更要仔細詢問代辦業者相關費用以及配合的金主是否為合法的代書極為重要喔。

申辦代書貸款的風險及安全性

坊間有許多代書貸款,貸款利率不等,許多不肖業者利率仔細計算後均已超過法定利率許多,或是在貸款期間與消費者溝通不良產生糾紛實為常見。是故申貸之前功課一定要做足,千萬不可因為急需用錢而草草辦理,最後才發現借款的高利貸或地下錢莊就得不償失。建議多詢問、多比較、打電話多了解,才不會有繳不完的利息還不完的本金。

代書貸款的申請條件&申請文件

申請條件

  1. 中華民國國民
  2. 年滿18歲
  3. 有工作或財力證明

申請文件

  1. 中華民國身分證
  2. 工作證明或財力證明

代書貸款的申請條件和需要繳交的文件都非常簡單,只要有身分證和財力證明即可。薪轉明細、薪資單、勞健保投保明細、存摺影本……等等都可以當作財力證明,而且不需要調閱聯徵紀錄,多次被銀行拒絕、嚴重信用瑕疵、負債比過高也能申請。

代書貸款的優點及缺點

代書貸款的優點

  1. 審核寬鬆:最大的優點就是審核非常寬鬆,多次被銀行拒絕、負債比過高、信用不良等等都可以申請。
  2. 撥款快速:代書貸款的放款也非常快速,相較於銀行最快2天撥款,代書貸款最快30分鐘內就可以拿到錢。

代書貸款的缺點

  1. 借款利率高:代書貸款的利率普遍是月利率3%~5%,換算成年利率就是36%~60%
  2. 收費項目多:除了最常見的開辦費以外,有些代書還會有其他名義的收費項目,例如代書費、帳管費……等等。
  3. 詐騙多難分辨:網路上各種貸款方式層出不窮,很難分辨那個管道申貸是合法的代書貸款,注意以下3點,以免受騙上當。
    • 確認有實體店面和開業執照。
    • 貸款撥款前事先收取費用的很有可能是詐騙。
    • 絕對不要寄出重要證件正本,很有可能變成人頭帳戶。
代書貸款的風險較高,需要申請人睜大眼睛辨別真偽,因此也可以考慮其他民間融資機構貸款管道,例如機車貸款最高可申請25萬元,且可選擇有上市櫃的公司進行申請也較有保障。
延伸閱讀:小額貸款是什麼?8種管道小額貸款利率.額度是多少?申請條件有哪些?
依據《民法》第205條借貸的約定利率最高為年利率16%,超過部分屬於無效可以不用還,所以合法的代書貸款年利率最高不能超過16%,在尋找代書貸款的時候可以多多注意這個部分。

代書貸款的申請流程

代書貸款的流程相較銀行貸款簡單很多,審核也非常快速,只要準備好申請文件,提出申請後,最快當天就能撥款、馬上拿到錢!

Total Time: 1 day

步驟1:準備文件提出申請

申請文件有:身分證、第二證件、工作證明、財力證明,準備好後直接向代書或是代辦提出貸款申請。

步驟2:審核

代書收到申請後會進行審核,最快30分鐘內完成。

步驟3:對保簽約

代書確認後,會跟你約定地點,當面向你確認貸款合約內容、貸款金額、期限、還款金額、撥款帳戶……等等,確認沒問題後就完成簽約對保。

步驟4:撥款

最後就是撥款了,貸款金額撥款到你的帳戶內,記得未來要每月準時還款喔!

 

代書貸款常見問題Q&A

Q1. 代書貸款好嗎?

代書貸款是一種審核寬鬆、放款快速、流程簡便的民間借款方式,只要選擇合法、合理、安全的機構申請也不失為一種快速取得資金的好方式。

Q2. 代書貸款安全嗎 ?

只要睜大眼睛仔細挑選,選擇有實體店面、合法職業證明的機構申請,代書貸款也能很安全。

Q3. 代書貸款是地下錢莊嗎?

合法職業的代書貸款不是地下錢莊喔!只有非法的貸款機構才是地下錢莊。
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