信用貸款 指的是無需任何擔保品、抵押品,僅以個人信用狀況為申請依據的貸款。而小額貸款則是信用貸款的一種,指的是金額較小的信用貸款。
「 信用貸款 」 的條件基本上只要符合:
為中華民國國民,且年滿20~60歲
為年收入新臺幣30萬元以上且年資滿半年的正職上班族,或持有銀行信用卡滿六個月(含)以上的正職上班族
即可向銀行提出信用貸款申請。
信用貸款申的條件與流程?了解之後您可以提高過件機率90%!
一般人對信用貸款可能會有以下一些常見問題:
- 是否符合申請信用貸款的資格條件?
- 貸款的利率合理嗎?相關費用有哪些?
- 還款期限可以多長?可以彈性還款嗎?可以調整還款計畫嗎?
- 貸款對信用記錄和信用評級有什麼影響?
這些問題在考慮申請信用貸款時都是非常合理和重要的。借款人應該與貸款機構溝通,了解銀行在審核評估的角度,銀行在審核信用貸款的條件上有以下幾個因素:
銀行信用貸款我有條件申請嗎?銀行信用貸款好嗎? 銀行信用貸款的審核條件有很多,銀行在審核評估有很多角度,您如果不了解銀行審核要甚麼,很容易就會在貸款這條路上吃到閉門羹! 因為在審核信用貸款的條件上有以下幾個因素:
- 個人的財力證明
- 個人的信用分數
- 個人負債比
- 近期增貸比例
- 申貸額度
什麼是 信用貸款?
信用貸款的核心是借款人的信用評級。個人的信用評級通常是根據其信用歷史、收入狀況、就業情況、債務狀況等因素評估的。相對於擁有抵押品或擔保品的貸款,信用貸款風險較高,因為貸款人無法通過收回擔保品來彌補損失。因此,借款人的信用評級對於獲得信用貸款以及貸款利率的決定非常重要。由於信用貸款屬於高風險的貸款產品,因此,信用貸款的利率也會是銀行的貸款產品中最高的!
延伸閱讀:個人信貸條件有哪些?銀行審核信貸條件有6個秘密提高成功率
信用貸款 的五大優點
- 免擔保品
- 有工作就有機會貸款
- 貸款金額高
- 分期數長月繳金額低
- 適合中短期資金週轉
1. 方便快捷:
相較於其他類型的貸款,信用貸款的申請流程通常比較簡單,並且能夠快速核准。一些銀行和金融機構提供網路申請,可以在幾分鐘內完成申請,並在短時間內得到批准或拒絕的答覆。
2. 靈活多變:
信用貸款通常具有彈性和多樣化的特點,可以滿足不同個人或企業的需求。你可以根據自己的財務狀況和還款能力,選擇不同的貸款金額、還款期限和利率等條件。
3. 用途廣泛
:信用貸款可以用於各種用途,例如購買房屋、購車、旅遊、教育費用、優化現金流等。相對於其他特定用途的貸款,信用貸款的使用靈活度更高,因此更受到借款人的青睞。
4. 建立信用紀錄:
及時還款信用貸款可以幫助你建立良好的信用紀錄。當你需要未來的貸款或信用卡申請時,擁有積極的信用紀錄可以提高你的信用評分,使你更容易獲得更好的貸款條件和利率。
5. 無需擔保品:
相較於某些貸款類型,如抵押貸款或車輛貸款,信用貸款通常無需提供擔保品。這意味著你不需要將資產作為擔保,減少了風險,同時也讓更多人有機會獲得貸款。
然而,需要注意的是,信用貸款也有一些缺點,例如較高的利率和可能的財務壓力。在申請信用貸款之前,請確保充分理解相關條款和條件,並謹慎評估自己的還款能力。
信用貸款 條件有哪些?
信用貸款 需具備完全民事行為能力
自2023年1月1日起,民法修正為年滿18歲即為成年,所以只要滿18歲就是「完全行為能力人」,可自行做法律行為,承擔法律上的權利及義務,例如買車、開戶、結婚,不用得到法定代理人的事前允許或事後承認。沒有完全行為能力的人,即使獨自完成信用貸款的申請,也不具法律效力。
信用貸款 需要穩定收入的證明
需要提供足夠的證據來證明您有足夠的穩定收入來償還貸款。這可能包括薪轉證明及扣繳憑單、銀行對帳單或其他相關文件。,是銀行審核還款能力的重要依據,至少需要6個月以上穩定收入的證明,銀行才有可能核貸。
銀行帳戶和交易記錄及債務比例
銀行在核貸的時候會要求提供個人聯徵紀錄,了解申請人的個人信用分數,也會考慮您的債務比例,即您的月度債務支付與您的收入之比。較低的債務比例通常有利於獲得貸款如果曾經有逾期還款、信用空白、信用卡遲繳或預借現金等不良信用紀錄,導致信用狀況不佳,都會影響核貸的成功率。
簡單來說,信用貸款符合以下條件基本門檻就可申辦:延伸閱讀:信用瑕疵如何辦貸款? 延伸閱讀:信用貸款短期增貸有可能嗎?把握3個秘訣馬上成功?信貸多久才能增貸?或是 立即點我加入小實貸 LINE 官方帳號免費諮詢!!
信用空白可以貸款嗎?
沒有任何信用紀錄通常也被認為『沒有信用』,因為銀行沒有辦法驗證您的信用狀況,因此也不會願意冒險貸款給您,因此有一份完整的信用分數就像是要有一張完整的成績單,才會吸引銀行貸款給您! 對於銀行來說,您的信用歷史紀錄無從考證,對於銀行內部評估系統來說就會被列為高風險族群,當然被婉拒的機率就高達90%以上!
延伸閱讀:
信用貸款 利率會很高嗎?
一般來說銀行信貸他們的貸款利率會依據客戶的條件而定利率通常在 年利率1.4%~9% 不等! 假如您的聯徵分數越低,很有可能利率就會越高唷! 一般聯徵分數從200~800分不等!通常低於400就算不及格囉!如何申請聯徵報告?您可以自行審閱看看唷!也可以參考看看個人聯徵分數提高的8個方法? 銀行貸款全台灣就已經有20多間了,每間銀行能夠提供的方案以及利率都不相同,只有初步找看看銀行目前推出的優惠方案!假如您還是不知道如何找起?您可以來電免費諮詢,我們將會根據您的情況來幫您做適合的規劃唷!
延伸閱讀:
信用貸款 能貸款到多少金額?
信用貸款的貸款金額主要依據您的薪轉收入來衡量,標準來說信用貸款的總貸款金額不得超過您薪轉收入的22倍! 舉例來說:您的月薪是4萬元,年薪有14個月也就是4*14=56萬 換算下來一個月的薪水約在46000左右,然而46000的22倍也就是101萬 我們可以估計您可以最高貸款金額是在101萬,其實銀行評估貸款金額的條件有太多了,必須要以銀行最後能後核貸的結果為主,假如您不是很清楚也可以線上諮詢教您如何辦理唷!
信用貸款 最長可以分幾期繳款?
一般的信用貸款他們可以分期的年限為3~10年為主!也會依據您的個人條件而不同。
信用貸款 試算工具
如何試算信用貸款的月繳金額呢?市面上有很多試算的工具您可以由以下工具來試看看:
申請 信用貸款 需要準備哪些資料?
假如您在申辦信用貸款時,您可以先準備這些資料給銀行初步審核:
- 雙證件
- 薪資轉帳封面與內頁1年的紀錄
- 所得清單(也稱為扣繳憑單),可閱讀 所得清單如何申請
- 勞保異動明細,可閱讀 勞保異動明細該如何申請
- 聯徵信用報告書,可閱讀 如何申請聯徵報告
或是 立即點我加入小實貸 LINE 官方帳號 免費進一步了解信用貸款!
信用貸款 申辦流程5個步驟就完成!
要如何申請信用貸款呢?這邊簡單幫大家分為5個申請步驟
- 申辦:向銀行提出申請。
- 諮詢:根據您的條件規劃方案及內容。
- 送件:資料準備完畢開始進行審核以及造會徵信。
- 審核:經由銀行內部的審核系統,決定是否願意核貸給借款人。
- 撥款:流程全部跑完後,銀行就會核撥並且撥款唷。
信用貸款比起其他需要擔保品的貸款,例如:房屋抵押貸款、汽車貸款、機車貸款,基本門檻來的低,只需要用個人的「信用」就可以很簡單貸款了!總結來說,我非常的推薦申辦個人信用貸款唷!只要您能夠符合申辦信用貸款的條件!那就辦吧!
有更多 信用貸款 的問題該如何處理?
- 立即諮詢專線:立即點我撥打,或是直接撥打 0976-229-736 陳顧問
- 真人線上諮詢 LINE:點我免費諮詢
如果有信用貸款相關問題,能透過以上2種方式可以幫您免費服務,免費諮詢! 延伸閱讀:
延伸閱讀:提升信用評分的方法與關鍵
延伸閱讀:信用不良可以貸款嗎
信用評分不足信貸辦不下來該怎辦?
您可以先整理您的信用狀況,找到正確的貸款方式,假如您沒辦法成功辦理,我們也可以協助您教您最好過件的方式。
信貸可貸多少額度呢?
通常不會超過您個人的負債比22倍,最少從10萬到最多200萬都可以成功辦理唷!主要還是依據您個人的條件而定。
申辦 信用貸 款哪一間銀行利率最低呢?
一般像是樂天銀行信貸、王道銀行信貸利率最低都有到1.88%,利率相對較低,但是您個人的條件也會影響利率的高低
低APR (總費用年百分率) 貸款推薦 | ||
---|---|---|
貸款產品 | APR | 年利率 |
樂天銀行樂天貸 | 1.78% | 1.78%起 |
王道銀行繳稅季優惠信貸 | 1.88% | 1.88%起 |
凱基銀行 Money101限時專案 | 1.91% | 0.01%起 |